楊智雅的理財規畫分為兩部分，一是女兒的教育基金，另一是自己退休基金，由於謹守四大投資原則，操作成果斐然，不僅兩個女兒都各有足夠的教育基金，自己也在3年前還清房貸，進入「無債一身輕」的逍遙人生。先理債、後理財，定期定額加上單筆加碼，嚴守投資紀律，每個月薪水保留一定現金部位是楊智雅的投資四大原則。

楊智雅說，她在三年前還完房貸，可以開始充分運用資金投資，她的投資心法是先確定長期趨勢，確認投資標的在未來10、20年內的走勢向上，如中國、印度、拉美等新興市場，再來就是嚴守投資紀律。

嚴守投資紀律就是：股票與債券皆備並合理配置，由於自己在基金業的關係，絕大多數都是透過基金理財。最後，就是隨時保留一定比率的現金部位，不需要讓自己為了還債或投資，而過得太辛苦，同時也預留子彈，等待隨時有可能發生的市場大跌進場時機。

依照不同的理財目的，柏瑞投信建議，儲備子女教育基金可以採用穩健型投資法(股六債四)，個人退休基金可以使用保守型投資法 (股三債七)，家庭財務部分則須視可運用資金來作分配，原則上，一般小康之家，建議採三三三原則，分成消費、儲蓄、投資，並搭配一成比重預留現金，以防臨時之急用支出。

新手媽媽可由定期定額投資開始，每月固定五千元，投資在長期績效穩健且具投資潛力的新興市場中，以長期累積基金單位數，達成預定的理財目標。